2014年自考"金融理论与务实"复习笔记12

更新时间：2013-10-30 10:14:19 来源：|0

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摘要 2014年自考"金融理论与务实"复习笔记

　　消费信用的基本类型及其经济意义?

　　消费信用是企业和银行等金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用形式。消费信用有两种类型：一种类似商业借用，既由企业以赊销和分期付款方式向消费者提供房屋或耐用消费品;另一种则属于银行信用，即由银行向消费者提供购房或耐用消费品贷款，用以支付货款。

　　在我国开展消费信用具有深远的经济意义：(1)消费信贷可以促进国家经济调控政策和调控方式发生重大转折。发挥消费拉动经济增长的作用。(2)消费信贷有助于商业银行调整信贷结构，分散风险，是银行新的利润增长点。(3)消费信贷可以通过消费的市场导向作用，引导企业加快技术改造和新产品的问世。(4)消费信贷可以提高居民的生活质量，促进居民消费意识的转变。

　　消费信贷的发展是以收人的水平和收人的稳定为条件的，因此，消费信贷的发展需要有收人政策的配合。

　　民间信用的特点及其在我国经济中的地位?

　　民间信用也称个人信用，是指个人之间发生的直接借贷关系。一般采取利息面议，直接成交的方式。民间信用的特点是利率高、风险大、容易发生违约纠纷，但却十分灵活，能弥补银行信用的不足。在我国，民间信用的发展由来已久，特别是在广大农村中普遍存在，改革开放以后，民间信用得到了更广泛的发展，在国有商业银行贷款对象以国有企业为主的情况下，城镇的个体户、集体企业、乡镇企业和私营企业的各种经营性资金需要，都通过民间信用的途径解决。90年代以后，民间信用拓展到多种投资领域，如办厂、建房等等。民间信用的利率比银行的存贷款利率高，贷款机制灵活、便利，在一定程度上构成对正常银行信用的冲击。但民间信用风险大、容易发生违约纠纷。因此，民间信用在我国既有存在和发展的客观环境，又有其令人担忧的负面作用，金融管理当局应加强对民间信用的引导和管理。

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